此次涉案原因主要系银行高管股东等互相勾结，用符合银保监规定的手续做了一套假的系统，借助自营小程序，将资金转入不入账的平台牟利，初步统计转移资金约397亿元。
而此事之所以能够得逞，关键是真银行的人拿真手续跟外面公司搞了不入真账的假系统，也就是自营的小程序。
这或许是将载入中国金融业史册的一次重大金融风险事故。
从4月18号开始，多家河南的村镇银行曝出储户存款提现困难的问题，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行、固镇新淮河村镇银行，这4家都是许昌农商行旗下村镇银行。除此之外，还有开封新东方村镇银行，大股东是河南新郑农商行。
据银保监会和人民银行介入调查表示，河南村镇银行无法提现的背后原因是股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关已立案调查。
据最新透露，此次涉案原因主要系银行高管股东等互相勾结，用符合银保监规定的手续做了一套假的系统，借助自营小程序，与国金所等第三方合作平台，将资金转入不入账的平台牟利，初步统计转移资金约397亿元。
从用户端看，所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，用户认为是存款。
但银行现在否认线上渠道，没入银行账，不是真正的存款。
也就是说大量用户的钱没入账，入了股东控制的账户， 然后就随意折腾了。
这种犯罪方式是前所未有的， 真银行的人、股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾。
5月20日，银保监会有关部门负责人表示，这些村镇银行的股东――河南新财富集团利用第三方平台或通过“资金掮客”吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。事件的最终结果还有待于公安机关侦查结果，依照相关法律法规和证据来处置。
河南新财富集团投资控股成立于2011年7月19日，经营范围包括对实业投资、企业投资与管理，法定代表人为余泽峰。但在2022年2月10日，该公司已经被注销。
据尚未得到证实的消息称，新财富的实际控制人吕奕逃到了境外。
对于那些将钱存入银行的用户而言，他们的钱有多大概率能够找回来呢？
根据《存款保险条例》规定，单一银行、单人存款50万内本息刚兑。这50万最终不是由银行来支付的，而是由存款保险基金管理机构从各银行缴纳的保费中支付。
大家细心点就可以留意到一般银行的大门口都会贴有“存款保险”的标识。像几年前包商银行破产，储户的存款得到了全额赔付，就是由存款保险基金提供的。
但是如果存款本息相加高于50万， 超出50万的部分存款保险基金是没有办法提供的，要看破产银行清算后还剩下多少资产。
而这次受影响的用户大概率是没有买存款保险的，这次事件的特殊之处就在于银行从业人员和股东突破下限，无法无天。
“无论如何处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的，银保监会将配合其他部门予以严厉打击。”银保监会有关部门负责人称。
再看另一则转自澎湃新闻的报道：
近日，一份加盖“河南省地方金融监督管理局”印章的红头文件在网上流传。该文件称，已指定第三方交易机构向储户退款。
有储户通过上述文件里的QQ号码联系，却被告知需要提供银行账号和密码，甚至被引导下载含有钓鱼网站信息的“服务中心”APP。
5月23日，澎湃新闻从河南省地方金融监督管理局了解到，上述所谓指定第三方机构兑付村镇银行存款的“通知”是假的，系他人伪造。此外，中国互联网金融协会也回应称，有人近期以该协会名义要求用户下载注册所谓的“服务中心”APP，这属于“钓鱼仿冒”，消费者应避免因泄露个人信息遭受诈骗。
5月23日，澎湃新闻记者根据“红头文件”上的提示，联系三个“官方客服”QQ号。可这三个号码在QQ联系人中都搜索不到，疑似被注销。
5月23日，澎湃新闻记者按上述提示下载APP，该APP名称为“服务中心”，上面有醒目的标识：“中国互联网金融协会服务中心”。进入APP要通过注册，注册之后却未发现“村镇银行退款”的事项，里面出现了“比特兄弟”等内容，同时提醒用户再次注册登记……
用户根据“红头文件”联系“客服”后，按对方信息下载的“服务中心”APP，到底是否属于中国互联网金融协会的服务平台？
5月23日，澎湃新闻联系上位于北京市房山区的中国互联网金融协会。“这个是钓鱼仿冒信息，我们协会没有这方面的APP。”该会工作人员表示，上述“服务中心”APP是假冒的，该协会曾在网站提示过类似的风险。
打开中国互联网金融协会的网站，果然可见该协会4月29日的一条信息，题为《关于防范仿冒协会官方网站的风险提示》。
上述提示称，近期发现不法分子利用微博、新闻通知和钓鱼邮件等方式，发布主题为“网贷平台清退、兑付通知”等形式的诈骗信息，诱导消费者访问仿冒协会官网的钓鱼网站，并通过在线客服功能骗取消费者个人信息。
有储户表示，起初之所以被误导下载APP，是因为相信这是“河南省地方金融监督管理局”下发的通知，“上面还盖了公章呢。”
那份《关于“河南四家村镇银行”向社会储户退款事项告知》的“红头文件”，到底是真是假？5月23日，澎湃新闻记者联系了河南省地方金融监督管理局。
“那个通知是伪造的，是假的。”值班工作员表示，该局从未下发关于村镇银行兑付事项的任何文件，村镇银行主要由银保监部门进行监管。
除了以河南省地方金融监管局名义出现的“红头文件”，近期网上还流传以相关银行和监管部门名义下发的各类“通知”，这些“文件”均提供退款登记的“官方客服”QQ号，操作手法如出一辙。
看来，关于村镇银行如何兑付线上存款一事，储户们还需要通过官方网站、办公电话等渠道，耐心等待权威部门的正式通知。
澎湃新闻此前报道，4月18日起关闭线上业务的河南4家村镇银行、安徽2家村镇银行，其发起行和大股东均为许昌农村商业银行。经调查，一家叫河南新财富集团的企业浮出水面，涉嫌经济犯罪。
据证券时报5月18日报道，相关村镇银行股东――河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等手段，非法吸收公众存款，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。银保监会与人民银行已责成河南银保监局、人民银行郑州中心支行，切实履行属地监管职责，配合当地党委政府和相关部门稳妥处置。
