今天，央行公布了最新一期LPR，5年期的利率下降了15个基点，从4.6%降至4.45%。
这是在LPR捆绑房贷利率后，出现降幅最大的一次！这意味着，从全国范围来说，首套房贷利率最低可以到4.25%。而且，不同于上周日的新政只涉及到新办的贷款，LPR的下调可以惠及到已经在还贷的家庭，每月的利息也能有所减少。
2019年8月，央行实行房贷利率的新政策，商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。因此，每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率。
此次调整后，北京目前首套个人住房商贷的利率是4.45%加55个基点，下限就是5%；二套房贷是4.45%加105个基点，就是5.5%。
今年1月的LPR显示，5年期的利率下降了5个基点，降至4.6%。
而本月LPR则创下了捆绑房贷利率后最高的降幅！也可谓是给楼市定向降息。
由于LPR=MLF利率+银行综合成本。MLF方面，由于本月公布的最新MLF利率保持不变，因此这次的5年期LPR下调并不是受MLF影响。
第一，央行在2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，降准降低金融机构资金成本每年约65亿元。央行还提到，（降准后）通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。这或许在告诉我们，降准后-银行资金成本降低了-LPR下降-社会综合融资成本下降。
第二，存款利率在下降。据悉近日市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右；这一要求应并非强制，但做出调整的银行或将对其宏观审慎评估(MPA)考核有利。近日，建行、工行、中行、农行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下调10个基点。
也就是说通过存款降息，银行的成本价降了，通过降准银行的利息成本也少了，最终表现为银行综合成本在下降，引导LPR下降。
央行上周日的新政，只是针对新办的首套房贷款。对于正在还贷的贷款，就只能寄希望于LPR的下调了。
所以说，本月LPR下调后，也将惠及正在还贷的家庭。以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还约93元，总的贷款利息可以省约3.33万元。以此类推。
不过，正在还贷的能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR的转换。对于当时放弃转为LPR，而是选择了固定利率的，那么您的房贷利率就和LPR调整无关，房贷不会发生变化。
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