愿你能找到适合自己的保障
随着大家对商业保险越来越了解，商业保险为一个家庭起到了抵御风险、积累财富的重要功能也逐渐深入人心。对于长期保险，相当大一部分人对于保险费缴费年限长的事情存在疑惑：总觉得不要那么长，时间短一点早点交完，心里就少一件事，同时早交还能省保费。
真是这样吗？今天我们就来谈谈缴费期那些事儿。
一般保险缴费期的选择有：
趸交
分年限交，如3年、5年、10年、20年、30年等
缴至固定年龄，如缴至55岁、缴至60岁、终身缴费等
缴费期限的长短，应根据保险产品类型和自身收入情况针对性选择。
保障型保险和理财型保险，对缴费期的选择不一样。
功能在于保障，是长期甚至终身的保障。投保的目的是为了防范风险，以保障为目的，在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。（具体可以看下则案例）
可以看出缴费期限越短，总保费越少；
期限越长，总保费就越多。
但保障类的产品意在杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险：
一次性缴费用92740元撬动20万保障，而30年缴费是用5560元撬动20万保障，因为第一笔缴费后就拥有保障，发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少，相对而言，保障性就越强。
另外，有不少产品在保险责任设计中，还提供了“豁免条款”，当投保人全残或身故时，可以免缴余下的各期保费。这样，选择较长的缴费期限就更能够规避风险。
其次，里面还有一个风险概率的因素，谁也不确定哪天会生病，重大疾病理赔数据显示60%的理赔发生在投保6年后，也就是说40%的风险发生在缴费6年内。保险公司对合同约定事项理赔的同时合同也终止，自然就不再缴费。
这类产品存在保值增值的问题。既然是理财类，那么就会有涉及到本金，我们都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。
分红产品又都向消费者提供复利，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，充分利用复利来达到累积财富的目的。（具体可以看下面的案例演示）
可以看出本金越多，同年龄收益就越高，一次性缴费和20年缴费在80岁时收益相差了近190万，因此理财型的产品客户在有足够经济能力的前提下，可以缩短缴费期限。
当然，“先保障后理财”，购买理财型保险的前提仍是要做好重疾险、医疗险、意外险等保障计划。否则客户为自己晚年规划的养老保险金、为孩子规划的教育金等理财型保障可能就会竹篮打水一场空。
总的来说，健康保障型保险产品拉长了缴费期，对于投保人来说是比较有利的，因为运用了最少的费用得到了最大的风险控制利益，可以将其余剩余的资金灵活运作，获取更多的财富。
投资理财储蓄型产品则因人而异。
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编辑：北方大叔