根据日前发布的《2018中国高净值财富白皮书》显示,中国高净值客户数量增长迅猛,已成为全球仅次于美国的高净值家庭数量第二多的国家和地区。
据统计,中国大陆地区千万资产的“高净值家庭”数量达到147万,其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到74.9万。拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到9.9万,增长率达11.6%,其中拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到5.9万。拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”增长率达13.3%,其中拥有 3000万金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到3.9万。
随着“全球化”新浪潮的影响,更多更新的金融知识普及正在影响着高净值人群的投资理念,这一人群的投资日趋多元化,他们乐于也擅于寻找更多的渠道来消化这些快速累积增加的财富,进而使得资产得以更合理的配置。
在新观念,新思维面前,更多的高净值人士除持有低风险类外汇储备外,保险类产品目前也已成为大家最熟悉,且最乐于尝试的资产配置手段之一。
那么,在不同的年龄阶段、不同的资产状况下,如何配置适合自己的保险规划类产品呢?
【寿险】:被保险人突然离世后,代替旅行家庭责任、偿还剩余贷款等。
建议:如果背负房贷、车贷,或者家庭负担比较重的,建议配置。保额覆盖责任期内所有支出及负债,可以配置定期寿险、减额寿险或终身寿险。
【重疾险】:被保险人罹患重疾,支付高额医疗费以及未来5年左右康复所造成的劳动收入损失。
建议:首次尽量选择高保额,后根据自己的需求去选择定期或者终身的重疾险。
【意外险】:被保险人因意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等保险赔偿。保额建议在年收入的5-10倍。
建议:因日常生活中存在的突发性和不可预测性,故建议配置。
【医疗险】:被保险人因意外或疾病产生的医疗(门诊及住院)费用,凭发票报销。
建议:因社保的报销比例及适用药品非常有限,故建议配置医疗险,以此享受更好的医疗设备和进口药品,此外还可补充高额的医疗费用支出。
【养老保险】:保障晚年生活、可附加养老社区。
建议:完善的养老保险,可以有效减轻子女赡养负担,也可以此使自己的晚年生活更加丰富多彩,故建议配置。
目前在保险市场中,不仅有诸多国内保险可供大家选择,很多海外保险也因其享受:全球范围的保障、更高的保额范围及保单现金价值和预期收益、更宽的重大疾病保障范围,以及更优质的免责和理赔条款等因素,愈发受到高净值人士的青睐。我们可以看到,在市面上主流的海外保险中,香港保险因其基于“赔付率、营运成本、投资能力与市场竞争”四大优势,成为了众多人士的首选。
另外,我国在不久前发布的保险业“新国十条”中,也再次明确提出:“2020年保险深度(保费收入/国内生产总值)提高到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人,力争2020年全国保费收入达到5.1万亿元,让保险广泛服务于各个经济领域”。这一号召,除了给保险业未来的发展指明了方向,更是使保险成为高净值人群资产配置的不二选择。
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整编汇集:日益盛
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