喜大普奔。今天，网红重疾险，复星联合康乐一生C款升级款千呼万唤shi始驶出来，终于驶上了线了。
然而在观察投保的时候，我发现了“投保（人）豁免”这几个字。之前投保的时候，我也见过，然而大部分时候都无知高傲地无视了。这次引起我的重视，是因为它的投保人豁免，和之前遇到过的，有点不一样。
所以我的问题来了——
大家在投保的时候，看到过“附加投保人豁免”吗？你选了吗？当时咋想的？
莫紧张。听我说。
1
含义
有点点绕。投保人豁免：
1. 通常是某主险的附加险条款。
看名字也很容易理解，投保人豁免，得先有主险的投保人。既然是豁免主险的投保人，就意味着此附加险的被保人就是主险的投保人。
2. 意思是投保人一旦出险，剩余所有应交保费免交，主险合同仍有效。
豁免 = 剩余所有应交，都免交，视为已交。
3. 适用于保单的投、被保人不是同一个人的情况。
目前很多重疾险自带被保险人豁免。如果是同一人，豁免两次，请告诉我意义在哪里。
2
意义
从投保流程上讲，投保人豁免，意味着该投保人需要根据投保询问如实健康告知并被核保。等于又投了一份保险，当然需要走健康告知和核保流程。核保或许更严。嗯啊残忍。
从保额来说，投保人豁免是有风险保额的，往往计入投保人寿险、重疾、意外等风险保额，若总和过高，超过免体检额，则须走体检核保流程。即：
主险附加投保人豁免的场景——
总风险保额 = 主险保额 + 附加投保人豁免风险保额 ≤ 免体检保额
风险保额、免体检额规定、投保人豁免的风险保额的计算公式等，各家保险公司有所差别，不同业务时期也有差别。
投保人豁免的风险保额计算公式为例，它可以是：
1）= 主险保费*（主险缴费年限-1）*0.5；
2）=（主险保费+附加险保费）*（主险缴费年限-1）
......
总之，投保人豁免的风险保额，可能以各种算法占用总的风险保额。本来可以免体检的客户，可能因为选了投保人豁免，导致不得不将主险保额压低，或者必须走体检流程。有一种保额买不到位不够爽快的感觉不说，还增添了麻烦。（注：“免体检”的两个前提：所投保额小于免体检保额，且，健康告知无异常。如果健康告知异常，可能还是会被要求体检。想要走免体检流程的客户，注意平衡上述几项的保额。）所以，投保时须沟通清楚。可以通过多家投保的方法来平衡。
现在回到复星联合康乐一生C款升级款。它的投保人豁免的特别之处，在于，不占用风险保额。也就是说，即便选了投保人豁免，也不必有上述烦恼和担心。完美。
3
场景
投保人豁免常用的场景，一个是父母给未成年子女投保。比如我给丸子投，想的是万一哪天我病重或者挂了，无力续费，丸子不必担心保费且保单利益还在。这是一件让人安心和放心的事情。
另外一个，是夫妻互投的场景。一样的道理。一方出险，豁免两张保单的剩余未交保费。豁免效益最大化的意思。
4
结语
写这篇推的过程中，我也想了很久。选或不选投保人豁免，究竟是在纠结什么。其实说到底无非是在纠结，究竟是以牺牲一点主险保额换取出险时为家人豁免保费，还是反之先攒钱为自己增加保额，增加战胜风险的机会，以便更好地陪伴家人。又或者，两个都需要又可以兼顾。
投保人豁免这件事，有的公司有些产品，缴费期内可以申请附加；有的公司要求必须在投保的同时附加，过期不候。
所以，像嫂一样的投保大户们，下次投保，要想清，要稳。
-·-·-·-·-·-·-·-·一根强势的分割线·-·-·-·-·-·-·-·-
最后的最后，复星联合康乐一生C款升级款，除了投保人豁免这项优势之外，还有其轻症3次给付每次给付30%*基本保额且无间隔期要求，以及可以在线智能核保，支持30年缴费等优势。之前写过在这里>>>。亮点明显。 附上产品链接，大家自己去看。
今天放了一发彩蛋在题头。请自由地发送答案。
周三愉快。